risque-client – Prevencia | Enquêtes, Audit, Assurance-Crédit, Affacturage et Formations

Votre structure actuelle vous met-elle à l’abri du risque client ?

Antoine — Mon, 06 May 2019 15:48:09 +0000

Un audit du risque client est une analyse fonctionnelle de votre organisation accompagnée de conseil et de recommandation. Il contribue à évaluer la maîtrise des risques d’une société et à rechercher des points d’améliorations.

L’audit du risque client peut également apporter un appui technique à des entreprises en difficulté.

But de l’audit

Un audit a pour mission de contrôler la régularité, le fonctionnement et la fiabilité des process d’une entreprise par rapport à la législation et des risques encourus. C’est pour cela que Prévencia propose cette solution novatrice.

Bon à savoir : selon le cabinet B et V Conseil, l’audit du risque client est un élément fondamental à la bonne gestion d’une entreprise. Un regard extérieur sur des process existants est primordial.

Trois missions d’un audit du risque client :

Protéger et améliorer votre trésorerie, par audit de vos structures administratives et commerciales impactant votre risque client.
Optimiser vos performances dans la gestion de vos ventes par une amélioration de vos process d’affaires et leur bon encaissement.
Préserver votre Société et limiter vos pertes et risques avec des Conditions Générales de Ventes appropriées et un process actualisé, adapté à votre activité.

Audit : méthodologie

La méthodologie de l’audit est très stricte. L’organisation de la mission s’articule selon différentes phases certifié par le Groupe RECOLIA. Le respect de ces étapes permet à l’auditeur de proposer un état des lieux clairvoyant et d’identifier des axes de travail.

Les phases essentielles sont :

La phase de préparation : elle est nécessaire pour cerner l’entreprise à auditer et pour fixer des objectifs précis. C’est durant cette période que les auditeurs prennent connaissance du référentiel applicable à la mission.
La phase de réalisation : pendant cette période, les auditeurs valident les objectifs d’audit définis durant la phase de préparation.
La phase de conclusion à l’issue du contrôle, les auditeurs synthétisent les résultats des tests et dégagent des recommandations afin d’optimiser les processus.

Prestation de l’audit du risque client

Principaux points vérifiés lors d’un audit du risque client.

Lors d’une mission d’audit, plusieurs points sont passés en revue afin d’être certain que l’ensemble des process soit examiné. Parmi ces diligences, il s’agit notamment de vérifier :

Les Conditions générales de ventes (CGV) ;
L’ensemble des documents commerciaux (plaquettes, site web etc…) ;
Devis ;
Factures ;
L’ensemble des process internes ;
Contrat de vente, convention de partenariat, etc… ;
Formation ;

Partant de ces éléments, il appartient à l’auditeur d’évaluer la situation pour minimiser le risque global de la mission et le ramener à un niveau acceptable.

L’audit du risque client permet par exemple aux dirigeants d’une entreprise de disposer d’une vue d’ensemble et de mettre en place des actions correctives rapides et précises. Tous ceci dans le but de garantir la pérennité de leur société.

Dans cet objectif, l’audit harmonise les procédures, les flux de données et les méthodes de travail afin de travailler à l’unisson pour le bien être de la Société.

Envie d’améliorer vos processus interne et vos documents ? Contactez-nous

Pourquoi ne pas lire les CGV est une erreur ?

Antoine Beauvois — Wed, 15 Nov 2017 15:17:11 +0000

Les conditions générales de vente (CGV) sont rarement consultées.

Quels sont les recours en cas de litige ? Sur qui porte le risque du transport de marchandises ?

Voici pourquoi il est primordial de consulter les CGV.

Sans les conditions générales de vente (CGV), aucun achat possible. Elles sont généralement représentées dans le processus de commande en ligne par une case à cocher. Par laquelle le consommateur reconnaît les avoir lues et acceptées. Le plus souvent, il est impossible de conclure un achat sans avoir coché cette case. Ce qui permet aux e-marchands, sur lesquels pèse la charge de la preuve, d’en démontrer la prise de connaissance par le client.

Les CGV constituent la base de la relation contractuelle entre l’e-commerçant et le consommateur. Les professionnels doivent les présenter de manière claire et compréhensible. Les lire, c’est s’assurer que l’e-marchand fait preuve de bonne foi et de transparence. Le consommateur peut ainsi s’informer sur les conditions du contrat et déterminer s’il souhaite y souscrire à ces conditions. S’attarder sur chaque clause permet aussi de se donner la possibilité de reconnaître d’éventuelles dispositions abusives. A ce titre, nous conseillons aux professionnels de consulter notre offre d’audit du risque client !

Ainsi, les CGV peuvent contenir de nombreuses informations contractuelles: les étapes d´une commande, les conditions de livraison, la présence du service après-vente, la durée du contrat, sur qui portent les éventuels risques liés au transport, les moyens de paiement proposés par le site. Le nom des contractants y est indiqué, c’est une information indispensable, notamment pour tout achat réalisé sur une marketplace.

Les CGV sont également utiles en cas de litige pour déterminer les modalités d’accès à une médiation et les conditions de son exercice.

Par ailleurs, la question de la protection des données personnelles peut également y être abordée si elle ne l’est pas dans un onglet séparé. En cas de doute sur l’interprétation d’une clause, ces clauses devront être interprétées dans le sens le plus favorable au consommateur.

Prévenir les mauvaises surprises.

Qui dit e-commerce dit livraison. Les conditions de livraison peuvent apparaître dans les CGV (zones, tarifs, délais). Une marchandise peut être perdue, voire endommagée. Si le transporteur a été choisi par la boutique en ligne, alors ce dernier assume les risques du transport jusqu’à ce que le consommateur prenne possession des marchandises. En cas de perte ou de disparition, l’e-marchand devra livrer une nouvelle marchandise à son client et sans frais supplémentaires. Le vendeur peut se retourner contre le transporteur pour obtenir réparation.

Le site e-commerce est responsable de plein droit concernant la bonne exécution du contrat, et donc de la livraison conforme de la marchandise. Toute clause des CGV prévoyant le contraire est nulle. Si le consommateur désire faire appel à un autre transporteur que celui proposé par le site, il devra assumer les risques du transport, qui, ainsi, ne pèsent plus sur le vendeur.

Importantes également, les conditions de résiliation pour certains types de contrat .(par exemple l’abonnement à un magazine) et les modalités d’exercice du droit de rétractation y sont présentes. Ainsi, le consommateur y trouvera la durée du délai de rétractation (14 jours au minimum). Les produits/services exclus, les modalités de remboursement et la question du responsable du paiement des frais de retour, ainsi que le formulaire à remplir.

À noter que dans le processus de vérification d’un site, les marques de confiance contrôlent ces points juridiques. Pour les boutiques comme pour les consommateurs, assurant une bonne conformité des informations présentes dans les CGV. Aussi, e-marchands comme consommateurs ont tout intérêt à s’appuyer sur les CGV pour s’assurer de la meilleure expérience d’achat possible. Avec l’achat en pleine conscience, le client s’évite les mauvaises surprises en un clic.

DSO, un indicateur incontournable

Antoine Beauvois — Thu, 13 Jul 2017 12:35:24 +0000

Tout d’abord, le DSO « Days Sales Outstanding » ou en français DMP « Délai Moyen de Paiement client ». Il est un indicateur consacré au domaine de la finance et du recouvrement de créances qui est incontournable dans la gestion budgétaire des produits d’exploitation (poste client). En outre, il permet d’évaluer le niveau de liquidité de l’entreprise à court terme et le potentiel de risques financiers auxquels l’entreprise s’expose.

A savoir, le DSO est exprimé en jours de chiffre d’affaires et correspond au délai entre l’émission d’une facture et son encaissement. En conséquence, si vos clients vous règlent rapidement, votre DSO sera faible.

Le DSO est une composante du BFR « Besoin en fonds de roulement ». qui revêt un principe simple : plus les encours (stocks et Créances clients) sont élevés, moins l’entreprise dispose de liquidités à court terme qui lui permettent de soutenir sa croissance.

Le DSO est l’indicateur de l’encours clients du BFR qui évalue en nombre de jours le délai de paiement moyen des créances clients.
Après avoir défini la période concernée, il est calculé de la manière suivante (montants TTC) :

DSO = (Créances TTC / Chiffre d’affaire TTC) x Nombre de jours

Pourquoi le mesurer ?

Mesurer son DSO permet la mise en place d’un indicateur du suivi et de performance. L’objectif sera donc d’accélérer les encaissements pour réduire ce délai et ainsi améliorer le BFR de l’entreprise. La mesure de cet indicateur est donc la première étape d’un projet de réduction du délai de créances clients.

Et le DPO ?

Le DSO ne suffit pas à obtenir un indicateur pertinent de la position financière à court terme de l’entreprise. Il doit être systématiquement ramené à son équivalent du poste fournisseur, le Days Payables Outstanding (DPO).

Nos recommandations :

Pour conclure, si vous constatez un DSO important n’hésitez pas à vous adresser à notre service commercial pour un diagnostic gratuit. Et également pour la mise en place de solutions adaptés à vos besoins. De plus, vous pouvez consulter nos filiales spécialisées dans le recouvrement de créances amiable et judiciaire afin d’améliorer votre trésorerie rapidement. Recouvrement haut de gamme ( B&V Conseil ). Recouvrement 100 % digitalisé ( creances.pro ).

Gestion du risque client

Antoine — Mon, 01 May 2017 05:32:35 +0000

Le risque client est au centre des préoccupations des entreprises, conscientes du coût et des risques générés par les délais de paiement et les impayés. L’objectif de la fonction crédit est donc à la fois de lutter contre les retards de paiement, mais également de maîtriser les risques de défaillance des débiteurs en surveillant leur solvabilité et en mettant en place des process avec les directions commerciale, juridique et financière de l’entreprise.

N’hésitez pas à bousculer vos habitudes. L’analyse des bilans comptables est loin d’être le seul critère pertinent pour évaluer la solvabilité de vos clients.

En diversifiant vos méthodologies, vous maximisez votre capacité à anticiper le risque clients. Plusieurs options s’offrent à vous : de la collecte au recouvrement de créances :

Collecter les bilans vous-même
Évaluer et prévenir les risques de crédit
L’assurance-crédit
L’enquête (renseignements)
Le Recouvrement de créances

n’hésitez pas à privilégier d’autres sources de renseignement telles que les annonces légales. Elles fourmillent d’informations discriminantes permettant d’avoir une bonne vision d’ensemble de la santé de votre portefeuille clients.